5,51 százalékos kamatot fizetnek az I kötvények, de megvannak a maguk árnyoldalai
Az amerikai kormány által garantált Series I megtakarítási kötvények éves kamata 5,51 százalékra emelkedett április 30-ig, ami 2022 novembere óta a legmagasabb hozamot jelenti. A kamat két részből tevődik össze: a fogyasztói árindexhez igazodó, félévente változó 4,08 százalékos részből, valamint a futamidő végéig állandó 1,40 százalékos fix komponensből, amely 2006 óta nem látott csúcsot jelent. Ken Tumin piaci szakértő szerint az új ráta rendkívül versenyképes a bankbetétekkel és lekötésekkel szemben.
A konstrukciónak ugyanakkor komoly megkötései vannak. A TreasuryDirect felületén keresztül személyenként és naptári évenként legfeljebb 10 ezer dollár értékben vásárolható belőle. A tőke a vásárlást követő első 12 hónapban zárolva marad, öt éven belüli visszaváltás esetén pedig elveszik az utolsó három havi kamat, bár ezt követően már büntetésmentesen hozzáférhető. Bár a kamat adóhalasztott, valamint mentes a helyi és tagállami adók alól, a szigorú keretek miatt a szakértők megosztottak a megítélésében.
David Enna (Tipswatch.com) szerint a konstrukció másodlagos vésztartalékként működhet jól. Ezzel szemben Eileen Olson pénzügyi tanácsadó (Emerald Wealth) úgy véli, a 10 ezer dolláros plafon miatt az I kötvényekkel több a gond, mint a haszon, hiszen egy nagyobb portfóliónál az évi nagyjából 550 dolláros hozam érdemben nem védi ki az inflációt. Helyettük a korlátlanul elérhető inflációvédett államkötvényeket (TIPS), vagy a 4 százalék feletti hozamot nyújtó rövid kincstárjegyeket és pénzpiaci alapokat javasolja.
Folytasd az appban — szavazz és szólj hozzá ➔